Как увеличить кредитный лимит по карте мтс
Перейти к содержимому

Как увеличить кредитный лимит по карте мтс

  • автор:

Как увеличить или уменьшить кредитный лимит?

Допустим, вы решили завести кредитку — ожидали, что дадут карту с балансом в 100 000 рублей, а вместо этого одобрили только 70 000. Обидно, но это не значит, что от банка вы денег больше не получите. Вместе с экспертом МТС Банка Сергеем Варгановым разбираемся, можно ли увеличить или, наоборот, уменьшить лимит по кредитной карте и как это сделать.

Развернуть

От чего зависит кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов дать в долг своему клиенту по кредитной карте. В отличие от обычного потребительского кредита наличными, это возобновляемая сумма: заёмщик может пользоваться кредитными средствами даже после того, как вернёт долг. Главное — вносить обязательные платежи в срок.

Величина лимита по кредитной карте зависит от уровня дохода и кредитной истории заёмщика. Чем выше и стабильнее доход, тем больший лимит может предложить банк. Кредитная история тоже важна — по ней банки определяют, пользуется ли клиент другими финансовыми продуктами, нет ли у него задолженностей, успевает ли он платить вовремя. Часто банки охотнее выдают кредитные карты клиентам, которые получают у них зарплату: регулярные денежные поступления говорят о благонадёжности заёмщика и снижают риски.

Банки реже предоставляют большой лимит по кредитке заёмщикам с высокой долговой нагрузкой, которые отдают на платежи по кредитам больше половины своего дохода. В этом случае они могут вообще отказать в выдаче карты.

Минимальный и максимальный лимит по кредитам

Минимальный, как правило, предоставляется новым клиентам, у которых либо нет официальной работы, либо есть, но доход невелик. Для начала банк может выдать заёмщику карту с лимитом в 5 000 – 10 000 рублей, а дальше будет наблюдать: как часто он пользуется картой, успевает ли вносить платежи. Если клиент покажет себя с положительной стороны, со временем банк может увеличить лимит.

Максимальный кредитный лимит доступен клиентам, которые уже успели показать свою надёжность и вовремя оплачивали другие кредиты. При этом заёмщики должны быть трудоустроены официально и получать белую зарплату. Очень часто в рекламе банки указывают именно максимальный лимит по карте — например, предлагают оформить кредитную карту с лимитом в один миллион рублей. Но это вовсе не значит, что такую кредитку предоставят всем желающим.

Как узнать свой кредитный лимит

Критерии для одобрения кредита или повышения лимита у каждого банка могут быть свои. Поэтому проще сразу подать заявку в банк и узнать более точные цифры. После подписания договора и активации карты проверять кредитный лимит можно в мобильном или интернет-банке.

Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке

Обычно банки пересматривают кредитный лимит каждые месяцев. В течение этого периода рекомендуем:

  1. Пользоваться кредиткой как можно чаще. Например, оплачивать ею не только покупки в магазинах, но и онлайн-покупки или счета в кафе и ресторанах.
  2. Вовремя вносить обязательный платёж по карте, желательно не позднее чем за дня до установленного срока.
  3. Не забывать сообщать банку об изменении контактных данных: мобильного телефона, электронной почты, адреса проживания. Это нужно, чтобы всегда оставаться на связи с кредитной организацией.
  4. Вовремя уведомить банк в случае потери работы. Финансовое учреждение может пойти на уступки: например, перенести платёж по карте или предоставить кредитные каникулы.
  5. Следить за кредитной нагрузкой. Если набрали несколько мелких кредитов в разных банках, постарайтесь их побыстрее закрыть или объединить в один. Банки оценивают соотношение всех ежемесячных платежей клиента с его доходом. Чем больше открытых займов, тем выше платежи по ним, а значит, повысить кредитный лимит будет сложнее
  6. Пользоваться другими продуктами банка. Например, можно открыть вклад или оформить зарплатную карту. Тогда банк будет видеть, что у клиента есть доходы и сбережения, и станет больше доверять потенциальному заёмщику.
  7. Регулярно проверять кредитную историю. Порой в ней могут встречаться ошибки, например указаны просрочки по платежам или незакрытые кредиты.

Материал по теме

Как увеличить кредитный лимит

Если заёмщик регулярно пользуется картой и не забывает вносить минимальный платёж, банк может увеличить кредитный лимит. Если данные клиента соответствуют внутренним критериям, то лимит по карте повышают автоматически. Иногда банк уведомляет клиента о возможности повысить его кредитный лимит по SMS.

Иногда банки увеличивают кредитный лимит по запросу клиента. Обычно для этого достаточно расплачиваться картой более шести месяцев и не иметь просрочек по долгу. Чтобы банк пересмотрел кредитный лимит, нужно обратиться в офис кредитной организации или в службу поддержки. Банк проанализирует сведения по карте и примет решение, повышать максимальную сумму по кредитке или нет.

Может ли банк уменьшить кредитный лимит?

Да, может. Если банк видит, что клиент не справляется с кредитной нагрузкой, он вправе уменьшить лимит. Обычно возможность одностороннего уменьшения прописывается в договоре на обслуживание кредитной карты. Поступить так кредитная организация может на основании Гражданского кодекса — если заёмщик неблагонадёжен, ему можно отказать в предоставлении кредита.

Иногда со снижением кредитного лимита могут столкнуться даже добросовестные клиенты банка, если они не пользуются картой длительное время. Поэтому заёмными средствами нужно пользоваться, хотя бы изредка.

Можно ли отказаться от повышения лимита?

Если чувствуете, что не сможете удержаться от лишних трат или просто не хотите увеличивать кредитный лимит, всегда можно отказаться от его повышения. Для этого достаточно отправить запрос в банк и уточнить, какой лимит вы считаете для себя комфортным.

При оформлении кредитной карты обращайте внимание не только на лимит, который предлагает банк, но и на другие условия: льготный период, кешбэк, скидки у партнёров и другое. Например, беспроцентный период по карте МТС Cashback составляет 111 дней, а кешбэк по отдельным категориям — до 5%.

Как увеличить лимит? по кредитной карте МТС банка?

Если вы активно тратите, то должны знать сколько денег у вас на счетах и в кошельке. Если денег не хватает, нужно знать, может ли дать их банк по кредитной карте. Если банк может повысить✅ лимит, то нужно понимать — что и как сделать, чтоб получить высокий лимит. Это важно для планирования расходов, особенно перед праздниками Увеличить лимит по кредитной карте МТС Банка можно несколькими✅ способами: дождаться персонального предложения кредитора и ответить на него положительно, через интернет-банк, в офисе. Как показывает практика и отзывы клиентов лучше всего ждать персонального предложения банка об увеличении кредитного лимита и соглашаться на него, чем отправлять заявку на повышение самому. Банк лоялен и предлагает получить новый лимит довольно часто.

Что такое лимит кредитования?

Лимит по кредитной карточке – это заранее одобренная сумма займа, которую клиент может израсходовать, воспользовавшись своей кредитной картой. Если у заемщика не хватит собственных средств на покупку, он может оплатить ее за счет кредитного лимита на карточке. Возвращать израсходованные деньги ему придется платежами каждый месяц, либо единовременно до истечения беспроцентного грейс-периода. В первом случае банк начислит проценты на израсходованную часть кредитного лимита, во втором случае предоставит деньги без начисления процентов.

Владислав прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.

Какой кредитный лимит ждет клиента МТС Банка?

увеличить лимит по кредитной карте МТС банка

МТС Банк — один из немногих кредиторов, который устанавливает мизерный первоначальный лимит по своим банковским картам. Кончено, он с лихвой покрывает этот недостаток постоянными персональным предложениями об увеличении кредитного лимита, которые приходят заемщику чуть ли не каждые 2 месяца, но изначально лимит по картам МТС банка редко превышает 10 тыс. руб. Обычно называются суммы в районе 3-6 тыс. Повышения тоже не стоит ждать на крупную сумму. Обычно банк предлагает увеличить лимит на 2-4 тысячи рублей, не более. Чтобы узнать лимит кредитования по карте МТС в вашем случае, достаточно воспользоваться калькулятором расчета в этом банке.

Какой лимит по карте вам одобрят?
Средний доход, мес.
Расходы, мес.
Мин. платеж
% от задолженности
→ Рассчитать
Предполагаемый кредитный лимит
до 950000 рублей
Лимит может быть ниже:
Если у вас плохая кредитная история
Если были просрочки по кредитам
Лимит может быть выше:
Если есть собственность — авто, дом, земля
Если у вас есть вклад в банке

Чтобы произвести правильный расчет, заемщик должен указать свой ежемесячный доход и сумму расходов (питание, квартплата, займы в других организациях и т.д.), примерный срок пользования кредиткой. В результате клиент увидит максимально допустимый кредитный лимит по карте МТС Банка и сможет подать заявку.

Способы увеличения кредитного лимита в МТС Банке

  • Первый способ — через интернет-банк. Для этого клиенту нужно авторизоваться в системе и зайти в личный кабинет, выбрать соответствующую вкладку. Далее нужно ввести последние 4 цифры номера своей банковской карты и указать желаемый размер лимита. После этого нужно нажать кнопку «Увеличить лимит» и дождаться решения банка. Обычно кредитная организация отвечает клиенту в течение 30-60 минут. Если решение станет положительным, лимит по карте будет увеличен в течение 1-го рабочего дня. Если банк откажет, лимит останется прежним.
  • Дождаться, когда банк сам предложит увеличить кредитный лимит по карте. Кредитор идет навстречу своим клиентам и часто предлагает увеличить лимит.
  • Другой способ увеличить лимит по кредитной карте МТС Банка — обратиться с паспортом в отделение кредитора и оставить заявку через сотрудника банка. На это уйдет не более 5 минут.

Решение банк примет максимально быстро. Это не займет более 15-60 минут. Повышение лимита происходит в течение 1-2 дней после положительного вердикта.

Когда можно повысить лимит?

Дело в том, что кредитор ограничил возможность повышения лимита кредитования по срокам. Если текущий лимит по карточке составляет менее 10 000 рублей, а владелец хочет увеличить его на другую сумму в пределах 10 тыс. руб. (например, с 5 до 9 тыс. руб.), он может подать соответствующий запрос в любой момент. Это можно сделать в любой день с момента выдачи банковской карты и последнего увеличения лимита, даже на следующий день.

увеличить лимит по кредитной карте МТС банка

Если текущий кредитный лимит превышает 10 тыс. руб. и клиент хочет его увеличить, то с момента оформления карты или последнего увеличения кредитного лимита должно пройти не менее 60 календарных дней.

Таким образом, клиент может подавать заявку на увеличение кредитного лимита каждые 60 дней, если его текущий лимит превышает 10 тыс. руб.

Как кредитный рейтинг повлияет на лимит по карте?

Если речь идет о повышении лимита и повторной проверке заемщика и его прошлых обязательств, то кредитная история здесь сыграет существенную роль. Дело в том, что при увеличении лимита МТС банк не просит заемщика предоставить какие-то документы, свидетельствующие о повышении зарплаты или увеличении платежеспособности и т.д. Он основывается на результатах скоринга, который оценивает клиента исходя из тысяч разных показателей, в том числе кредитной истории.

Если кредитная история заемщика существенно ухудшится с момента формирования первого кредитного лимита и выдачи карты, то банк не только не примет решение о его увеличении, но и может понизить его, совсем убрать.

Такой поворот вероятен в случае, если клиент допускает просрочки и имеет неоплаченные долги по кредитам или картам других банков. Информация об этом быстро попадает в базу данных кредитных историй и отображается в досье клиента. Из-за этого МТС банк может запросто отказать.

Реально увеличить лимит с просрочками по кредитной карте МТС Банка?

Да, вполне реально, если эти просрочки допускались не чаще 1-2 раз за время действия карты и составляли не более пары дней. Вероятно, что банк примет такие задержки не за просрочки, а за длительное зачисление платежа, которое может занимать несколько дней в зависимости от способа погашения.

В документах МТС Банка или на официальном сайте нет информации, которая свидетельствовала бы об отказе в увеличении кредитного лимита в случае допущения просрочки, поэтому попробовать стоит.

Отзывы владельцев кредитных карт МТС Банка

Судя по отзывам реальных владельцев кредитных карт МТС Банка, кредитор сам активно предлагает увеличить лимит. После их согласия повышение лимита происходит не моментально, а лишь через несколько дней.

По отзывам видно, что банк активно идет на уступки клиентам и повышает кредитный лимит по их просьбе, отказывает редко. Но чаще всего пишут положительные отзывы именно те клиенты, которые получили персональное предложение об увеличении лимита. Можно сделать вывод, что лучше дождаться такого предложения, чем обращаться в банк самому.

Некоторое заемщики жалуются, что невозможно снизить кредитный лимит МТС банка даже через офис, но в этом они винят некомпетентных сотрудников на местах, а не банк.

МТС Банк предложил два новых сервиса самообслуживания в голосовом помощнике

Москва, РФ – ПАО «МТС-Банк» расширяет возможности голосового помощника для держателей банковских карт. Теперь клиентам МТС Банка доступны два новых сервиса самообслуживания Контактного центра – «Закрытие карты» и «Изменение кредитного лимита карты».

Голосовой помощник (IVR) – это еще один удобный способ общения с банком в любое удобное время без соединения с оператором и посещения офиса – с помощью робота по номеру 8 (800) 250-0-520 для бесплатных звонков из регионов России. Система голосового помощника работает круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни.

Закрытие карты

Самостоятельно закрыть кредитные или дебетовые карты просто и удобно. Для этого достаточно:

  • позвонить на горячую линию банка;
  • выбрать в меню своего телефона клавишу 1 «Заблокировать или закрыть карту», а затем клавишу 2 «Закрыть карту»;
  • подтвердить операцию ответным СМС.

Банковская карта будет мгновенно закрыта, а счет банковской карты автоматически закроется через 45 дней.

Изменение кредитного лимита

Для подачи заявки на увеличение кредитного лимита по карте МТС Банка необходимо:

  • позвонить на горячую линию банка;
  • выбрать в меню своего телефона клавишу 3 «Подключить или отключить дополнительные опции по карте», а затем клавишу 5 «Изменить кредитный лимит по карте»;
  • получить смс с решением банка;
  • при положительном решении пройти ссылке из СМС;
  • ввести код подтверждения;
  • получить подтверждающее СМС «Установлен новый лимит».

Как увеличить лимит кредитной карты МТС Банка

Может ли МТС Банк увеличить лимит по карте МТС Деньги по запросу или же он делает это только согласно внутренним алгоритмам системы? Или лимит по кредитным картам и вовсе не подлежит увеличению? Brobank разберет этот вопрос более подробно.

23.09.19, обновили 14.07.20 —> 13889 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru Открыть профиль

Кредитная карта МТС Кэшбэк

Лимит 1 000 000 ₽
ПСК 11.637% — 45.045%
Без % До 111 дней
Плата 0 руб.
Кэшбек 1-30%
Решение 2 мин.

Кредитная карта МТС Зеро

Лимит 150 000 ₽
ПСК 23.987% — 24.505%
Без % До 1115 дней
Плата От 0 руб.
Кэшбек 3-6%
Решение 2 мин.

Что такое кредитный лимит

Лимит по кредитной карте – это максимальная сумма одобренного кредита. Иными словами, это все деньги, которые вы можете использовать при оплате товаров и услуг своей картой. До того как повысить кредитный лимит, банк одобряет по своей карте МТС Деньги небольшие суммы. Это делает использование карты не настолько выгодным, каким оно могло бы быть. Потому большинство пользователей практически сразу начинают искать способы, как увеличить лимит на кредитке МТС Банка до максимальной суммы (300 000 рублей).

Важно: иногда лимит по карточке защищает ее владельца от чрезмерно больших долгов. По этой причине далеко не всегда маленький лимит можно рассматривать как нечто неудобное и неподходящее для всех пользователей. Следует внимательно отнестись к своим возможностям и не увеличивать лимиты без конца, в какой-то момент кредитование должно остановиться, ведь отдавать деньги банку все равно придется.

Стандартный лимит для карты МТС Банка

Перед тем как увеличить лимит по карте МТС Деньги, банк одобряет заемщику совершенно незначительные суммы, которых едва ли хватит на повседневные рутинные покупки. Крайне редко лимит по карте превышает 10 000 рублей, значительно чаще называются суммы, начинающиеся от 3 000 рублей и достигающие 6 000 рублей. Некоторый резон в этом есть, так как банк таким образом проверяет надежность своих клиентов и их готовность вовремя оплачивать задолженность банку.

Со временем МТС Банкс самостоятельно увеличивает денежный лимит

Со временем МТС Банк самостоятельно увеличивает количество доступных заемщику денег. Предложения об увеличении поступают регулярно, не реже чем по разу в месяц. Таким образом банк дает понять клиенту, что он находится в статусе лояльных и имеет право согласиться (или не согласиться) на предложение.

Таким образом можно сказать, что наиболее простой способ – это дождаться предложения от самого банка и согласиться на него. Постепенно лимит по карточке станет таким, какой был нужен изначально. Но у этого способа есть несколько минусов:

  • Требуется безукоризненно вносить платежи. Не должно быть никаких просрочек и проблем. Только в этом случае вы станете лояльным клиентом и получите возможность увеличивать лимит. Так как ситуации могут быть сильно непредсказуемыми, то даже ответственный клиент в какой-то момент способен просрочить платеж или иным способом вызвать недовольство банка.
  • На увеличение лимита требуется время. От одного предложения на добавление к другому – процесс идет недостаточно быстро. Может потребоваться несколько месяцев или полгода, прежде чем карточка станет такой, какой ее хочет видеть держатель. Иногда больше денег нужно быстро.

Кредитная карта МТС WEEKEND МИР

Лимит 1 000 000 ₽
ПСК 11.637% — 45.045%
Без % До 51 дней
Плата 0 руб.
Кэшбек 1-30%
Решение 2 мин.

Какие же еще способы предложены клиенту для решения вопроса с лимитом по кредитной карте?

Как еще можно увеличить лимит по картам МТС Деньги

    Использовать приложение МТС Банка. Для этого необходимо войти в приложение (или личный кабинет на сайте) и выбрать соответствующую вкладку. Потребуется указать последние 4 цифры карточки и нажать на «Увеличить лимит». Таким образом в банк будет отправлена заявка на увеличение лимита и банк начнет ее рассматривать. Как правило, ответ приходит быстро, в течение 30-50 минут банк отвечает клиенту и оглашает решение. Если оно положительно, то лимит увеличивается, если нет, то остается таким же, как был до этого.

Увеличить лимит можно, если подать заявление в офис банка, заявка будет рассмотрена в течение суток

  • Подать заявление в офисе банка. Для этого потребуется паспорт и некоторое количество времени. Заявка также будет рассмотрена в течение суток и в личном кабинете держатель увидит изменение лимитов, если оно произойдет.
  • Эти способы несколько ускоряют процесс достижения картой нужной суммы кредитных средств, но не спасает от первой проблемы (если у клиента случилась просрочка). В этом случае единственное, что может положительно повлиять на процесс – это отдельные факторы, непосредственно влияющие на возможность клиента получить больше денег на счете.

    Что влияет на лимит

    Во-первых, банк установил довольно жесткие правила по увеличению лимитов. Если у кредитополучателя на счете менее 10 000 рублей лимита, то подавать заявку он может в любой момент. Тогда как если сумма выше, то от одной заявки до другой должно пройти не менее 60 дней.

    Также отдельный положительный момент заключается в том, что МТС Банк не требует от заемщика предоставления каких-либо дополнительных документов (например, справки о повышении зарплаты). Но каким тогда образом он оценивает, следует увеличивать лимиты или лучше отказать?

    МТС Банк опирается на результаты скоринга, когда решает выдавать заемщике ещё денег или нет

    По результатам скоринга. Это значит, что банк запрашивает кредитную историю клиента и на ее основании делает вывод, следует давать ему еще денег или лучше отказать. Хорошая кредитная история напрямую влияет на размер выданного кредита, а значит, и на согласие банка выдать его своему клиенту.

    В случае, если кредитная история очень плоха, то банк может не только не повысить лимит, но и понизить его, а в некоторых случаях и вообще убрать. Такое происходит в тех случаях, когда у человека значительное количество задолженностей, просрочек и он показывает себя как ненадежный кредитополучатель.

    Отзывы держателей карты о лимите и его увеличении

    Если учитывать отзывы держателей карт МТС Банка, то можно увидеть, что банк постоянно сам предлагает увеличить лимит

    Согласно отзывам клиентов банка на различных сайтах, банк сам активно предлагает увеличить лимит, причем, делает это достаточно часто. Но на первых порах даже не потребуется этого ждать, так как до 10 000 рублей лимит действительно увеличить очень просто, достаточно вовремя вносить платежи.

    Также имеются данные, что при поступлении предложения об увеличении клиенты чаще получают положительный ответ, нежели если сами подадут заявление. Это позволяет думать, что лучше все же дожидаться предложения банка, чем пытаться воздействовать на него самостоятельно.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *