Как проходит покупка в рассрочку на wildberries
Перейти к содержимому

Как проходит покупка в рассрочку на wildberries

  • автор:

Как работает рассрочка на Ozon: важные особенности

Клиенты не всегда платят за товары в интернет-магазинах наперёд, но иногда у них нет выбора, потому что заказ слишком дорогой. В таких случаях на помощь приходит рассрочка и кредит. Эти способы оплаты пользуются большим спросом в магазинах разного масштаба.

В новой статье поговорим о том, почему клиенты выбирают рассрочку и как работает оплата частями на Ozon. Разберёмся, какие требования маркетплейс предъявляет к продавцам и обратим внимание на важные особенности.

Популярность рассрочки как метода оплаты

Доля маркетплейсов в российском e-commerce постоянно растёт. Лидеры ниши вроде Ozon и Wildberries стремительно расширяют своё присутствие и задают тренды на рынке. Они добавляют услуги, которые не могут предложить мелкие и средние магазины.

К примеру, далеко не на всех площадках есть возможность приобрести товары в рассрочку. Для пользователей такая возможность иногда становится ключевым фактором для выбора площадки для оформления заказа. Не все могут сразу заплатить за компьютер 100 000 рублей или больше.

По данным последних исследований, популярность рассрочки в России и мире стремительно увеличивается. На российском рынке спросом пользуется модель, которая предполагает 0% первоначального взноса, 0% переплаты и гибкую настройку количества платежей.

Возможность приобретать товары в рассрочку в интернет-магазинах обеспечивают крупные российские банки, которые перечисляют деньги за товар в полном объёме, а клиент заключает с ними договор и выплачивает сумму по частям согласно графику.

При таком формате сотрудничества все «звенья» цепочки остаются довольны. Клиенты получают свой товар и не платят сразу всю сумму. Банки остаются с кредитным договором, на котором могут заработать. А магазин получает лояльного покупателя и завершённый заказ.

Некоторые покупатели предпочитают брать в рассрочку на несколько платежей не только дорогие смартфоны или ноутбуки за 150 000 рублей. Если рассрочка действительно предоставляется без подвоха, то и заказы стоимостью до 50 000 рублей выгодно разбить на несколько платежей.

Есть мнение, что финансовый продукт интересен только клиентам интернет-магазинов с низкой и средней зарплатой, но статистика показывает обратное. К примеру, в Турции 92% клиентов премиум-сегмента пользуются рассрочкой и делают это довольно часто.

Потенциальные клиенты заинтересованы в том, чтобы рассрочка предоставлялась без процентов, но иногда соглашаются и на предложения, где нет нулевой ставки. Поэтому интернет-магазинам стоит активно заниматься развитием услуги и продвигать её среди клиентов.

По данным открытых источников, продажи товаров онлайн в рассрочку и кредит в первом квартале 2021 году выросли на 38%, а средний чек увеличился на 20%. Более ¾ заказов оформляются на сумму до 50 000 рублей.

По длительности выплат ситуация стандартная — 47% клиентов интернет-магазинов берут оплату частями на 12 и более месяцев и 39% на полгода и меньше. Публичные отчёты дают понять, что услуга популярна не только для покупок на 100+ тысяч рублей.

Финансовые учреждения выдают кредиты на срок до года максимум под 3,9%. При этом доля одобренных заявок достигает 75%. Это значит, что 3 из 4 клиентов получают шанс выкупить свой товар и пользоваться им сразу после доставки.

Аналитики прогнозируют, что популярность рассрочки и кредита как способа оплаты будут постоянно увеличиваться. Массовая самоизоляция, которая продолжается и в 2021 году, способствует укреплению тренда. С 2019 года средний чек увеличился более чем в 2 раза.

По статистике, более 50% оплаты в рассрочку или кредит занимают образовательные продукты. Это онлайн-курсы от популярных университетов и другие информационные товары, которые могут стоить 100 и 150 тысяч рублей. Их выгоднее покупать в рассрочку, чтобы не платить всю сумму сразу.

На втором месте по популярности категория «техника и электроника». Это вполне логично, потому что часто клиенты интернет-магазинов хотят приобрести в рассрочку именно бытовые приборы. Сейчас холодильники продаются за 30-50 тысяч рублей и это даже не средний ценовой сегмент.

Что касается маркетплейсов, то они активно работают над тем, чтобы добавить как можно больше способов оплаты. К примеру, в конце прошлого года появилась возможность оплатить товар в рассрочку через приложение Aliexpress в социальной сети «Вконтакте».

Сумма покупки может достигать 300 000 рублей, а получить беспроцентную рассрочку бесплатно можно будет на 4 месяца. Если услуга нужна на более длительный срок, то условия зависят от банка, который будет выдавать кредит. В таких случаях уже не получится избежать лишних затрат, но стоимость использования не будет слишком большой.

Пока нет информации о том, как часто клиенты оформляют заказы в рассрочку на Aliexpress, но такая услуга определённо будет полезна в некоторых случаях. И доля маркетплейсов, которые дают подобную возможность, со временем будет увеличиваться.

Почему клиенты выбирают рассрочку

Главная цель, которую преследуют клиенты при оформлении заказа в рассрочку — возможность разделить сумму на несколько платежей. Даже если у покупателя есть условные 200 000 рублей на покупку мощного ноутбука, деньги могут понадобиться на другие задачи.

Многие банки предлагают кредиты наличными или лимиты в приложениях, но проценты по таким услугам не всегда выгодные. А интернет-магазины заинтересованы в том, чтобы создавать максимально лояльные условия и поддерживать их на постоянной основе.

На рынке e-commerce даже есть сервисы не от банков, которые позволяют разделить сумму заказа на 3 платежа. В этом случае интернет-магазину не нужно заключать договоры с большим количеством банков и делать так, чтобы сотрудничество продлилось как можно дольше.

У клиентов торговых площадок обычно есть несколько банковских карт, но даже это не спасает от того, что финансовое учреждение может отклонить заявку на покупку товара в рассрочку или кредит.

Важно понимать, что любая рассрочка на практике является кредитом. И если для клиента он выглядит как беспроцентный, то банк всё равно должен на этом заработать. Ему заплатит магазин или посредник в виде сервиса, который будет заниматься получением рассрочки.

Когда рассрочку выдаёт не банк напрямую, а сервис, то клиенту придётся передать свои персональные данные в ещё одни руки. Далеко не все соглашаются с таким условием, но если политика конфиденциальности чётко описана, то проблем не должно быть.

Представители магазинов, которые добавили оплату платежа в рассрочку через небанковские сервисы отмечают, что получают максимум преимуществ от такого взаимодействия. Клиент забирает свой товар, а сервис перечисляет магазину полную стоимость.

Особенность сотрудничества с такими сервисами заключается в том, что процесс одобрения заявки обычно более быстрый, чем в случае с банками. Анкету смотрят буквально 30 секунд и сразу выдают решение. Хотя результат напрямую зависит от платежеспособности клиента.

Клиенты выбирают оплату в рассрочку или кредит по разным причинам. К примеру, кто-то делает такой выбор из-за того, что не хотят сразу отдавать полную сумму магазину. По закону у клиента есть 7 дней, чтобы вернуть товар, если он попадает в категорию разрешенных для возврата по закону.

За неделю можно проверить купленный продукт и получить обратно деньги в случае необходимости. В большинстве случаев при покупке в рассрочку с клиента списывают первый платёж сразу после подтверждения заявки, но при этом он может потратить на оплату займа средства из кредитного лимита.

Покупатель всегда уверен, что в случае необходимости он может отменить сделку, вернуть деньги банку и договор будет расторгнут. Банки тоже заинтересованы в том, чтобы получить свои средства как можно быстрее и они могут ускорить процесс возврата со стороны магазина.

Независимо от способа реализации, рассрочка или кредит приносят пользу магазину. Чем больше вариантов для решения проблем пользователей, тем лучше. Некоторые готовы согласиться на рассрочку с процентами и такая возможность в интернет-магазинах тоже должна предоставляться.

Очень важно, чтобы услуга предоставлялась в формате «как есть». Иногда банки добавляют дополнительные условия, которые заставлять потенциальных клиентов отказываться от дальнейшего сотрудничества. «Подводные камни» могут быть, но они не должны перечеркивать пользу от услуги.

Как работает рассрочка на Озоне

Рассрочка на Озоне — стандартная оплата частями без процентов. Клиент оформляет заказ и получает товар на руки, а оплату вносят несколькими платежами. Одна из главных особенностей маркетплейса в том, что рассмотрением заявки занимается команда проекта, а не только банки.

Ещё одна особенность в том, что клиент получает лимит на оплату не конкретного товара, а возможность оформить рассрочку в принципе. Большинство ритейлеров предлагают рассрочку через посредников в лице банков. Ozon пошёл другим путём и работает по своей модели.

Когда лимит выдаёт банк, даже при нулевой ставке магазин перечисляет определённый процент финансовому учреждению. А вот когда проект самостоятельно предоставляет лимит своим покупателям, у него появляется полная свобода действий. И он может просто увеличить стоимость товара, чтобы заработать на выдаче рассрочки.

При рассмотрении заявки Ozon не просто анализирует историю покупок, а смотрит на показатели кредитной истории и подгружает информацию из разных сервисов. Поэтому можно сказать, что оценка платёжеспособности заёмщика выполняется ничуть не хуже, чем в крупном банке.

Клиент, который получил лимит на покупки, может потратить его на оплату любых товаров. А маркетплейс получает свою прибыль, которая была бы немного меньше, чем при оплате клиентом напрямую.

Подать заявку на лимит клиенты Ozon могут только через мобильное приложение. Это может показаться некоторым пользователям не совсем удобным, но у маркетплейса такие требования и повлиять на них нельзя.

Кроме запроса информации из реестров, Ozon также использует другие источники информации и защищается от мошенничества. Оформить покупку в рассрочку могут клиенты от 20 до 70 лет, которые прошли идентификацию.

Под идентификацией понимается отправка селфи с паспортом в личном кабинете. Добавлять старые фотографии из галереи нельзя, приложение принимает только снимки, сделанные в режиме реального времени.

После отправки фото с паспортом необходимо заполнить анкету, где спрашивают о занятости, уровне дохода и адресе регистрации. На последнем шаге клиент привязывает к профилю банковскую карту, с которой будет списываться ежемесячный платёж.

Магазин рассматривает оформленные заявки около 5 минут и выдаёт по ним решение. Данных о проценте одобренных заявок нет, но, скорее всего, он достаточно высокий, потому что Ozon получает личные данные клиента и привязанную банковскую карту.

Для покупки товара в рассрочку необходимо авторизоваться в учётной записи и выбрать соответствующий вариант оплаты на странице товара. График платежей формируется автоматически, но с ним нужно ознакомиться.

На финальном шаге в приложении появляется договор, который нужно подписать. В качестве подтверждения условий используется SMS-код. Он приходит на телефон клиента и после ввода заказ автоматически переходит в статус активного.

Дальше начинается комплектация товара и после завершения сборки можно забрать его из пункта выдачи или заказать курьерскую доставку. Не стоит забывать, что на возврат по закону есть 7 дней, если категория товара включена в список разрешённых для возврата.

Особенность рассрочки «Озона» в том, что магазин автоматически увеличивает стоимость товара на 7%. Если клиент вносит оплату полностью и не делит сумму на несколько платежей, то у него появляется возможность купить товар дешевле.

Из-за этого некоторые покупатели могут отказаться от дальнейшего оформления заказа и воспользуются предложениями крупных банков. В некоторых из них условия могут быть более выгодными и тогда Ozon останется без повышенной прибыли.

Проверить увеличение стоимости очень просто. Для этого надо добавить товар в корзину и поменять способ оплаты. К примеру, если компьютер стоит 100 000 рублей, то цена увеличится до 107 000 рублей. Если брать рассрочку на несколько месяцев, то можно смириться с таким увеличением стоимости.

Представители «Озона» отмечают, что на некоторые категории товаров наценка не действует и даже при выборе рассрочки можно купить продукты по обычной цене. Хотя найти их на сайте не так уж и просто.

На повышении цены «подводные камни» рассрочки Ozon не заканчиваются. Согласно условиям договора, если клиент не внесет оплату вовремя, он может получить штраф до 30% от суммы платежа. Штрафные санкции такого размера действуют если просрочить внесение денег дольше чем на 30 дней.

Клиенты Ozon в отзывах отмечают, что услуга не всегда работает идеально. К примеру, с клиентов могут требовать платежи даже когда обязательства закрыты в полном объеме. А вернуть товар очень проблематично и привлекательность рассрочки из-за этого снижается.

Погасить рассрочку нужно в течение полугода, но лучше сделать это раньше. Перед оформлением заказа необходимо внимательно ознакомиться с условиями и только после этого подписывать договор.

Если в момент оформления заказа привязать карту, которая закончится до завершения выплат, то её можно будет поменять. Но лучше сразу использовать другую карту с более длительным сроком действия.

Размер лимита устанавливается индивидуально для каждого клиента и не может превышать сумму в 300 000 рублей. Если лимита не хватает, уменьшить сумму покупки можно с помощью бонусных баллов или сертификата. Это удобно, потому что другие магазины часто не разрешают проводить такие операции.

Как подключить рассрочку продавцам

В январе 2021 года появилась информация о том, продавцы маркетплейса смогут предоставлять своим покупателям рассрочку без процентов. Но сам Ozon не будет инвестировать в такие заказы.

На такие предложения продавца торговая площадка добавляет специальные баннеры с пометкой рассрочки. Они также появляются в разделах с акциями и привлекают внимание целевой аудитории.

Механизм работы рассрочки выглядит следующим образом:

  1. Покупатель оформляет заказ.
  2. Ozon одобряет заявку и продают товар по цене продавца.
  3. Продавец оплачивает комиссию за предоставление рассрочки.
  4. Продавец получает полную сумму за проданный товар.

Чтобы получить возможность продавать товар в рассрочку, продавцу необходимо зайти в раздел «Мои акции» в личном кабинете, создать новую акцию и задать её параметры.
В личном кабинете продавца также отображается статистика по финансовым расходам за возможность использования покупателями рассрочки. В случае возврата товара комиссия за предоставление оплаты частями продавцу не возвращается.

Селлерам, которые активно торгуют на Ozon, однозначно стоит использовать рассрочку при продвижении на маркетплейсе. Но не стоит забывать включить расходы в свою финансовую модель. Размер комиссии обычно небольшой, но всё зависит от стоимости товара.

Получите максимум
от продаж на маркетплейсах —
без лишних сервисов
и табличек

Дотянитесь до 65+ млн покупателей,
управляйте заказами и отгрузками,
анализируйте выручку и расходы на каждой площадке — в одном окне

Возможно вам также будет интересно:

Как продавать изделия ручной работы на маркетплейсах

Практически любое хобби можно монетизировать, тем более, что мода на товары ручной работы набирает обороты. Из статьи вы узнаете, как.

Как самозанятым стать ИП

Узнайте, как перейти с самозанятого на ИП, какой налоговый режим выбрать перед открытием ИП. Читайте, как самозанятому сняться с учета.

Как выбрать склады Wildberries для отгрузки товаров

По мере развития маркетплейс Wildberries активно развивал сеть складов. В первую очередь для того, чтобы быстрая и удобная логистика, обеспечивала.

Кто такие дистрибьюторы и дилеры, чем они занимаются и кем лучше стать

Узнайте, кто такие дистрибьюторы, чем они занимаются, что входит в их обязанности и как стать дистрибьютором. Читайте, кто такие дилеры.

Wildberries запустил онлайн-сервис рассрочки и кредита

Wildberries запустил онлайн-сервис рассрочки и кредита

Wildberries запустил онлайн-сервис покупок товаров в кредит и рассрочку. Как сообщает ТАСС, партнерами финтех-сервиса стали брокерская компания Direct Credit, несколько банков и микрофинансовых организаций. Потенциальный покупатель будет получать ответ в течение нескольких минут. А сам сервис будет использовать технологию искусственного интеллекта. Минимальная стоимость покупки – 5 тыс. рублей, максимальная – 300 тыс. рублей, срок предоставления займа составляет от 6 месяцев до 2 лет. В компании рассчитывают на увеличение продаж электроники и бытовой техники после запуска онлайн-сервиса. В кредит можно приобрести любой из 11 млн наименований товаров на площадке, а с помощью рассрочки некоторые из категории «Бытовая техника и электроника». В будущем Wildberries расширит возможности рассрочки.

Для того, чтобы воспользоваться сервисом необходимо иметь гражданство Российской Федерации и постоянную прописку, быть старше 18 лет и получать постоянный доход. Оформляется займ на сайте wildberries.ru и в мобильном приложении. Покупателю необходимо в корзине в поле «Способ оплаты» выбрать «В кредит» или «В рассрочку». Напомним, что в феврале хозяйка Wildberries Татьяна Бакальчук, купила банк «Стандарт-кредит». Также мы рассказывали, какие товары региональные бизнесмены успешно продают на Wildberries.

Рассрочка WILDBERRIES 0-12.ru, мошенники? Или что вообще происходит? ⁠ ⁠

Здравствуйте пикабушник. Накипело так, что оставить ситуацию, которая произошла со мной, без внимания, я просто не могу! Постов никогда не писала, но это прям задело за живое! Итак, известный интернет-магазин WILDBERRIES предоставляет акцию рассрочки на товары от ООО «МИГКРЕДИТ». Без переплат и первого взноса это ли не счастье? Заполнив анкету на рассрочку и отправив ее, мне тут же пришло уведомление, что рассрочка оформлена в размере 20 000 рублей. На радостях набираю товар, оформляю, готово, через 6 дней заказ пришел. Прихожу на пункт выдачи, сразу говорю, что у меня рассрочка. Девушка округляет глаза, как будто первый раз слышит, кстати так оно и было. Покапавших в компьютере, позвонив куда то и кому то, мне приходит смс с кодом, который я должна назвать девушке. Называю, вводит, ожидаем. нет оформленной рассрочки. процедуру повторяли раза три, одно и то же. В итоге девушка дает мне номер телефона какой то московский, мол нате звоните, узнавайте сами. Я конечно опешила, почему я должна куда то звонить, если магазин одобрил рассрочку, дал эту рассрочку и в статусе указано, что товар уже оплачен и что проблема то кроется в том, что кое кто просто не знает как выдавать товар по рассрочке, но да ладно, звоню. Автомат меня поприветствовал и сказал, что ваш звонок очень важен, после 3х минут ожидания, меня просто сбросили. Стояла в пункте выдаче я уже 40 минут, из 50 моего обеда, так что естественно ни с чем, злая как черт, я побежала обратно на работу. Написав, письмо на сайте WILDBERRIES, мне пришел ответ, что с моей стороны все оформлено верно и я МОГУ забрать товар. Придя в пункт выдачи происходит абсолютно та же самая ситуация, код не проходит, рассрочки нет. Не долго думая, начинаю звонить на горячую линию WILDBERRIES. Девушка на другом конце провода обещает разобраться и прислать уведомление. Несколько дней спустя, приходит идентичное письмо, что с моей стороны оформлено верно и я могу забрать заказ. Кто угадает, что случилось в пункте выдачи? А? Звоню опять, рассказываю всю историю, тут же при мне звонят на пункт выдачи и объясняют девушке, что где нажать, что бы выдать мне товар по рассрочке (неужели нельзя было так сразу сделать?) Оказывается, ВНИМАНИЕ, она галочку не там поставила. ГАЛОЧКУ, КАРЛ! Радостная и веселая, забыв про нервы и простив всех и вся, я наконец то получила товар и полетела домой. Но как оказалось позже, дорогие пикабушники, это было меньшее из всех зол.

Прошел месяц, 4 число на носу, время первого взноса рассрочки. Стоит ли говорить, что об оплате я забыла напрочь, ни извещений, ни смс, НИЧЕГО.

Рассрочка WILDBERRIES 0-12.ru, мошенники? Или что вообще происходит? 0-12ru, Рассрочка от WB, Ооо, Wildberries, Длиннопост

Со всей ответственностью, скажу, что у меня идеальная кредитная история, ни разу платежи я не просрочивала и вспомнив о рассрочке 7 числа я судорожно полезла ее оплачивать. Ввела данные карты, приходит смс от банка с кодом подтверждения, я поднимаю глаза на экран и вижу это

Рассрочка WILDBERRIES 0-12.ru, мошенники? Или что вообще происходит? 0-12ru, Рассрочка от WB, Ооо, Wildberries, Длиннопост

А куда код то вводить. ЭЭЭУУУ. Уж не помню сколько раз я повторяла эту процедуру и с компа и с телефона, окошко одно и тоже, и главное, в последствие, кто только не пробовал из моих знакомых, никто не смог, таким образом внести платеж. После 10 минут бесполезных попыток, пишу в центр поддержки, запрос обрабатывается 3 дня. Почему не позвонить сразу? Потому что первое, что тебе предложат это написать в центр поддержки. Единственное, что пришло по запросу это договор.

Рассрочка WILDBERRIES 0-12.ru, мошенники? Или что вообще происходит? 0-12ru, Рассрочка от WB, Ооо, Wildberries, Длиннопост

Номер телефон и адрес электронной почты указанные ниже в письме, так же присутствуют и на стартовой странице сайта. Звоню по указанному телефону. абонент временно не доступен. ГОСПОДИ,ДА Я ЗАПЛАТИТЬ ВАМ ХОЧУ! ДАЙТЕ ЗАПЛАТИТЬ. Весь день звонила я на недоступный номер, опять же писала на электронную почту, что номер не доступен, раз за разом обновляя страницу, бестолку. В итоге зашла на сам сайт ООО МИГКРЕДИТ, нашла телефон горячей линии, на этот раз стал звонить муж, потому что вымещать зло на операторе это дело последнее. Рассказав о проблеме, что ни телефон, ни электронная почта не работают, спустя пару минут девушка диктует номер, звоним на номер, процедура повторяется, нам диктуют номер горячей линии рассрочки 0-12.ru муж обновляет страницу и О, ЧУДО! На стартовой странице тут же меняется номер телефона и электронная почта! В итоге, нас проконсультировали как платить через терминалы связного и я наконец то внесла первый платеж. Конец? Нет.

Все 4 месяца я исправно платила рассрочку, и думала, что весь этот ужас позади и что я никогда в жизни, НИКОГДА, не свяжусь с этой компанией. Итак, последняя оплата внесена, захожу в личный кабинет и мягко говоря, офигеваю. Следующий мой платеж составляет 2001 рубль. эммм. откуда. Писать никуда не стала, сразу звоню на горячую линию, девушка объяснила, что в системе нет моих последних двух платежей. В каком я была ау. е это ничего не сказать! Говорю, но как же так, в личном кабинете отображается, смски с подтверждением от вас пришли, у меня даже чеки все на руках. Естественно предложили составить, ЧЕРЕЗ ЛИЧНЫЙ КАбИНЕТ, электронное письмо и вложить все, что у меня есть. Сперва написала через личный кабинет, а потом на электронную почту, указанную на сайте, ответили только на электронную почту.

Рассрочка WILDBERRIES 0-12.ru, мошенники? Или что вообще происходит? 0-12ru, Рассрочка от WB, Ооо, Wildberries, Длиннопост

Жду ответа ОТВЕТСТВЕННОГО сотрудника. Я впервые с таким сталкиваюсь и все могу понять, стажер не знал как выдавать товар по рассрочке, сайт плохо работал из за технических неполадок, но каким образом у них не отображаются мои платежи, это загадка для меня. На каждом моем чеке есть код операции, который я могу вбить, зайдя на сайт «Связного», я не поленилась и проверила все чеки, оплата проведена. Может это просто я такая «везучая»? Кто сталкивался с рассрочкой от 0-12.ru были ли у вас подобные проблемы и как вы их решали?

Что такое рассрочка

Во многих магазинах можно увидеть предложение купить какой-либо товар в рассрочку — то есть не оплачивать его полную стоимость сразу, а вносить ее по частям в течение нескольких месяцев. Недавно также появились специальные карты, позволяющие расплачиваться за покупки по тому же принципу. Такой способ оплаты похож на потребительский кредит — с тем отличием, что формально за него не нужно платить проценты. Разбираемся, что такое рассрочка, как она работает и чем отличается от классического кредита.

Команда Райффайзен Банка

Рассрочка — это один из способов оплаты покупок, при котором стоимость товара или услуги разбивается на несколько частей, чтобы клиент мог выплачивать ее постепенно. Срок выплаты в таком случае может составлять от нескольких месяцев до одного-двух лет в зависимости от условий конкретной программы.

Рассрочку чаще всего используют для оплаты крупных покупок, поскольку она позволяет более равномерно распределить свою финансовую нагрузку. Однако некоторые банки позволяют оформлять в рассрочку любые покупки, включая те, у которых стоимость совсем небольшая.

Как работает рассрочка

Допустим, покупателю нужно купить холодильник взамен сломавшегося. Понравившаяся ему модель стоит 30 тысяч рублей, однако прямо сейчас такой суммы у него нет, как и варианта подождать до зарплаты. Зато у него есть возможность одолжить эти деньги у банка и купить холодильник прямо сейчас, а заплатить за него потом. Далее есть два варианта действий.

  • Если покупатель оформит обычный потребительский кредит, ему нужно будет не только вернуть банку стоимость холодильника, но еще и заплатить проценты за использование заемных денег. В итоге получится, что холодильник обойдется ему уже не в 30 тысяч, а, допустим, в 35.
  • Если он оформит рассрочку, то он заплатит те же самые 30 тысяч и формально не будет платить проценты за пользование деньгами банка. Хотя на самом деле проценты уже будут включены в стоимость холодильника — правда, заплатит за них уже не покупатель, а сам магазин. При оформлении рассрочки магазины обычно делают на товар скидку в размере суммы процентов, поэтому для покупателя стоимость товара остается прежней.

По сути, такая схема оплаты представляет собой беспроцентный кредит на относительно короткий срок, который позволяет купить товар сейчас, заплатить за него потом, а к тому же еще и не переплатить за проценты.

Виды рассрочек

Рассрочки могут быть двух видов — от продавца и от банка.

  • В первом случае ссуду предоставляет сам магазин: вы заключаете с ним договор и получаете товар с условием, что будете вносить за него равные ежемесячные платежи в течение оговоренного срока, пока полностью не погасите свою задолженность. До момента погашения товар фактически принадлежит не покупателю, а магазину.
  • Во втором случае банк фактически покупает товар у магазина вместо вас, а вы уже затем рассчитываетесь с самим банком, постепенно погашая свою задолженность перед ним. Зато товар сразу считается принадлежащим вам.

Для покупателя оба этих вида выглядят одинаково, однако фактически это два разных продукта — в первом случае это чистая рассрочка, а во втором — уже разновидность кредита.

Плюсы и минусы рассрочки

К плюсам такого способа расчета можно отнести то, что с его помощью можно совершить крупную покупку даже в том случае, если прямо сейчас свободных средств для нее нет. Иными словами, можно купить товар и уже начать им пользоваться, а оплачивать его постепенно, внося небольшие суммы в течение нескольких ближайших месяцев. К тому же рассрочка может быть беспроцентной — а значит, вам не нужно будет платить за пользование кредитными деньгами.

Однако у такого продукта есть и свои минусы. Например, магазин может специально завысить цену товара, чтобы такая сделка была для него более выгодной. Или же он может заставить вас оформить дополнительные платные услуги — например, страховку на товар, которая будет действовать в течение всего срока погашения. В результате может получиться так, что заплатить придется даже больше, чем вы рассчитывали.

Кому дают рассрочку

При оформлении кредита заемщика тщательно проверяют на соответствие условиям банка — и если он не проходит по каким-то параметрам, в выдаче займа могут отказать. При этом к тем, кто оформляет рассрочку, таких требований предъявляется меньше, поэтому получить ее зачастую намного проще. Магазины обычно не требуют подтверждения доходов и не проверяют кредитную историю будущего заемщика. Важен только минимальный возраст — заемщику должно быть больше 18 лет, в редких случаях — больше 21 года.

Чем отличается рассрочка от кредита

Хотя рассрочка по сути оказывается очень близка к кредиту, у этих двух продуктов есть различия.

Можно оформить только в банке

Можно оформить как в банке, так и в самом магазине

Есть проценты, их платит заемщик

Процентов либо нет, либо за них фактически платит сам магазин

Можно оформить на длительный срок

Оформляется только на короткий срок — от нескольких месяцев до двух лет

Жесткие требования к заемщику, его кредитной истории и уровню доходов

Минимальные требования, оформить может любой покупатель

Как оформить рассрочку

Рассрочку можно оформить прямо в том магазине, в котором вы покупаете что-либо. У каждого магазина и каждого банка свои условия предоставления такой услуги, но обычно для оформления бывает достаточно паспорта и какого-либо второго документа — например, водительских прав или СНИЛС.

Сотрудник магазина предложит заполнить небольшую анкету, которую он затем отправит на рассмотрение в банк. Согласование обычно занимает около 15 минут — и если решение оказалось положительным, то нужно будет подписать договор и получить товар на руки. Затем вам предоставят график платежей, в котором будет указано, какие суммы вы должны вносить и в течение какого срока нужно будет погасить задолженность.

Карты рассрочки

В последние годы банки начали предлагать новый продукт — карты рассрочки, с помощью которых можно оплачивать товары или услуги в рассрочку в магазинах — партнерах этих банков. Работают они следующим образом: вы покупаете что-нибудь с использованием этой карты в одном из партнерских магазинов, а затем каждый месяц пополняете эту карту на определенную сумму до тех пор, пока задолженность за покупку не будет полностью погашена.

Что еще нужно знать про такие карты:

  • Если своевременно вносить ежемесячные платежи, то вам не нужно будет платить проценты или комиссию — этим такие карты напоминают классические кредитные карты с беспроцентным периодом.
  • У таких карт чаще всего есть ограничения по сроку — обычно по ним можно оформить рассрочку максимум на 10–12 месяцев, а иногда даже меньше.
  • Покупки по таким картам обычно можно совершать только в магазинах-партнерах, однако некоторые банки также предлагают режим платной рассрочки, при котором покупать товары можно в любых магазинах. Правда, за такие операции будет списываться комиссия.

На что обратить внимание

  • Оформляя рассрочку, всегда внимательно изучайте кредитный договор, включая всю информацию, напечатанную мелким шрифтом в сносках. Это позволит избежать переплат, навязанных магазином дополнительных платных услуг или ненужных страховок.
  • Помните, что банковская рассрочка по сути является кредитом, поэтому она будет отображаться в вашей кредитной истории. Поэтому все платежи по ней стоит вносить вовремя, чтобы не ухудшить свой кредитный рейтинг.
  • Проверяйте все условия кредита, включая процентную ставку. Иногда банки предоставляют беспроцентную ссуду только на первые несколько месяцев, а затем внезапно повышают ставку с нуля до нескольких процентов.

Кредит на любые цели

Оформите в приложении Райффайзен Онлайн, если вы уже клиент, или на сайте — если пока нет

5 млн ₽

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *