Куда надо переходить в пфр или нпф
Перейти к содержимому

Куда надо переходить в пфр или нпф

  • автор:

Не теряйте доход, переходя из фонда в фонд!

Формируя накопительную пенсию, гражданин доверяет средства выбранному НПФ (негосударственному пенсионному фонду) или ПФР. Если его не устраивает текущий страховщик, всегда может перейти в другой НПФ, написав заявление и заключив договор. Однако, чтобы не потерять уже накопленный инвестиционный доход, необходимо делать это с умом.

Чаще чем раз в 5 лет менять страховщика не выгодно!

Раньше каждый мог менять фонд не чаще одного раза в год. Согласно действующему законодательству текущий страховщик (фонд, в котором находятся накопления гражданина) отражает (фиксирует) сумму средств пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года начала формирования накоплений гражданина в этом фонде.

Соответственно, если менять фонд чаще, чем раз в пять лет (до фиксации фондом суммы, накопленной за 5 лет), деньги переводятся во вновь выбранный фонд без учета инвестиционного дохода (с потерей). При досрочном переходе из одного фонда в другой, гражданин теряет доход за все годы нахождения в предыдущем НПФ (ПФР), которые в совокупности составили менее пяти лет.Часто переходить из фонда в фонд невыгодно, непосредственно в форме заявления о досрочном переходе есть предупреждение о возможности потери инвестиционного дохода.

Как правильно поменять страховщика

Чтобы не потерять инвестиционный доход, недостаточно просто переходить из фонда в фонд не чаще одного раза в пять лет. Надо еще и точно знать, в какой именно год можно это сделать «досрочно» и без больших потерь накопленных средств. Для этого надо знать год начала формирования пенсионных накоплений в текущем фонде и дату фиксации накопленных средств. Важно отметить, что при этом реорганизация фонда не является сменой страховщика и не является точкой отсчета нового периода.

Дата первой фиксации суммы средств определена законодательно. Для застрахованных лиц, которые находились в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, первый расчет размера средств пенсионных накоплений (первая пятилетняя фиксация) был осуществлен по состоянию на 31 декабря 2015 года. Для тех, кто пришел в НПФ или в ПФР в 2012 году, его произвели по состоянию на 31 декабря 2016 года, если в 2013 году – на 31 декабря 2017 года и т.д. Подробнее можно посмотреть в таблице ниже.

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику

по заявлениям о досрочном переходе, поданным в 2019 году

«Если год подачи заявления …»

«То год перевода СПН

«Значит дата фиксации инвест. дохода …»

За сколько лет будет потерян инвестиционный доход, если подать заявление о переходе в 2019 году

Когда подавать заявление без потери дохода

2010 и ранее

2011 и ранее

1 — 31.12.2015

2 — 31.12.2020

2016-2019 гг.

2015, 2020

2011

2012

1 — 31.12.2016

2 — 31.12.2021

2017-2019 гг.

2016, 2021

2012

2013

1 — 31.12.2017

2 — 31.12.2022

2018-2019 гг.

2017, 2022

2013

2015

31.12.2019

Без потери

2019

2014

2015

2016

31.12.2020

2016 — 2019 гг.

2020

2016

2017

31.12.2021

2017 — 2019 гг.

2021

2017

2018

31.12.2022

2018-2019 гг.

2022

2018

2019

31.12.2023

2019 г.

2023

Зафиксированная сумма включает в себя как сами пенсионные накопления, так и инвестиционный доход. Наиболее благоприятным для подачи заявления о досрочном переходе является пятый по счету год пребывания в фонде.

Не забудьте подать заявление в ПФР

Меняя НПФ, кроме заключения договора об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом необходимо подать заявление о переходе в этот же фонд (в этом же календарном году). Если в Пенсионный фонд поступят сведения только о договоре, или только о заявлении, то перевода пенсионных накоплений в НПФ не состоится.

Так же, следует иметь в виду, что заявления о переходе от одного страховщика к другому могут быть подписаны застрахованным лицом как лично, при обращении в территориальный орган ПФР, так и с помощью электронно-цифровой подписи при любых обращениях, например, в банк, кадровое агентство и т.п., а также поданы через Портал Госуслуг, Личный кабинет гражданина на сайте ПФР. Поэтому при использовании своей подписи (как чернильной, так и электронной) необходимо внимательно читать подписываемый, а также не сообщать без необходимости свой СНИЛС и код доступа к электронной подписи, приходящий в виде СМС (цифры) на телефон.

Если договор и «досрочное» заявление были написаны как результат обмана или агрессивной рекламы со стороны агентов НПФ (сотрудников банка или магазина), и гражданин передумал менять свой фонд, следует сразу же срочно обратиться с письменным заявлением во вновь выбранный фонд и настаивать на расторжении заключенного договора.

Заявление о досрочном переходе в другой фонд подлежит рассмотрению Пенсионным фондом Российской Федерации в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в фонд. При этом рассмотрение заявлений застрахованных лиц ежегодной переходной кампании, а также решение об удовлетворении/отказе в удовлетворении конкретного заявления принимается на уровне Пенсионного фонда России в г.Москва, а не в регионах, и всего один раз по истечении календарного года, на основании заявления с самой поздней датой поступления в ПФР, а не после каждого заявления.

Узнать сведения о накопительной пенсии можно при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган ПФР, а так же заказав выписку из индивидуального лицевого счета в Личном кабинете на сайте ПФР, через мобильное приложение ПФР, «Сбербанк онлайн», или через Портал Госуслуг.

Страховщиком может быть либо ПФР, либо НПФ.

ВАЖНО!

Ознакомься с выпиской из лицевого счета в ПФР сам и рекомендуй сделать это своим родным, друзьям, знакомым.

Ежегодно следи за доходностью своего страховщика.

Менять страховщика чаще одного раза в 5 лет – значит терять инвестиционный доход.

Управляющую компанию внутри ПФР можно менять каждый год без потери инвестиционного дохода.

Позаботься заранее о том, где будешь получать накопительную пенсию. Менять страховщика после обращения за назначением выплаты из средств пенсионных накоплений — запрещено.

Как выйти из НПФ в ПФР: краткая инструкция

Баннер

Несколько лет назад вы перевели пенсионные накопления в негосударственный фонд. Однако теперь планы изменились, и вы хотите расторгнуть договор? Рассказываем, как выйти из НПФ без убытков.

  • Как разобраться, где лежит пенсия
  • Как выйти из негосударственного пенсионного фонда
    • Как расторгнуть договор с НПФ

    Возможно, вы решили перейти из негосударственного пенсионного фонда в аналогичный — но с более высокой процентной ставкой. Есть и другой вариант: вы намерены оставить НПФ и отдать предпочтение государственному Социальному фонду России (СФР).

    Во время перехода важно не утратить полученный доход, поэтому рекомендуем действовать поэтапно. Помните, что пенсионные накопления из негосударственных фондов можно переводить без потерь лишь один раз в пять лет . Предварительно ознакомьтесь с подписанным договором.

    Как разобраться, где лежит пенсия

    Пенсионные накопления находятся в фонде, который вы выбрали в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Система ОПС заработала в 2002 году, когда пенсии разделили на две части — страховую и накопительную.

    Страховая — та, которую государство обязалось выплачивать. Рассчитывают пенсию в баллах, которые начисляют в зависимости от стажа и иных параметров.

    Накопительная состоит из сумм, которые копились, пока вы работали. До 2014 года 6% от официальной зарплаты перечислял в работодатель. После того, как отчисления прекратились, эти деньги не исчезли; вы по-прежнему владеете ими и можете пользоваться по своему усмотрению.

    Накопительная часть пенсии находится теперь в Социальном фонде России (или в одном из негосударственных пенсионных фондов, если таково было ваше решение). Организации инвестируют имеющиеся в их распоряжении средства, чтобы получить дополнительную прибыль. То есть деньги не просто лежат, а работают как инструмент для инвестиций.

    Вы можете повлиять на сумму, которую получите при выходе на пенсию. Для этого многие люди рассматривают различные инвестиционные предложения и выбирают то, которое приносит наибольший доход.

    Чтобы узнать, где находится накопительная часть, а затем — при желании — перевести ее в другой фонд, воспользуйтесь порталом госуслуг.

    Войдите в личный кабинет и выберите раздел «Услуги». Затем перейдите в пункт «Пособия Пенсия Льготы» и нажмите на «Извещение о состоянии лицевого счета в СФР».

    Вы сможете получить выписку, чтобы узнать о пенсионных накоплениях и отчислениях работодателя. Запрос обещают обработать за день. Всю информацию можно увидеть в личном кабинете.

    Если переживаете, что пропустите выписку, включите уведомления в настройках телефона. В документе будет указано, в каком фонде находятся ваши накопления и какова сумма.

    Не дожидайтесь пенсии: позвольте накоплениям уже сейчас работать на вас и обеспечивать дополнительный доход. Откройте вклад под высокий процент в Совкомбанке. Подберите подходящие условия и начинайте копить на счастливую пору жизни.

    Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка до 15,1% убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

    Как выйти из негосударственного пенсионного фонда

    Если задаетесь вопросом, как сменить пенсионный фонд, ответим кратко: это несложно, но нужно пройти несколько этапов.

    Вы можете поменять один негосударственный пенсионный фонд на другой или перейти в Социальный фонд России. Для этого нужно подать заявление и дождаться официального подтверждения. Есть несколько способов выйти из НПФ. Основных два: офлайн или удаленно.

    В зависимости от выбранного страховщика по ОПС инвестиционными вопросами займется одна или несколько управляющих компаний. Как все происходит: переводимые суммы перечисляются управляющим компаниям. Те в свою очередь решают, как распорядиться деньгами, которые вы предоставили в управление, с максимальной выгодой.

    У СФР можно выбрать только одну УК из списка. НПФ обычно предлагают несколько, так что будущий пенсионер может распределить накопления между ними.

    Как расторгнуть договор с НПФ

    Можно ли отказаться от НПФ? Конечно. Один из вариантов — обратиться в ваш НПФ и сообщить о своем намерении. Сотрудники фонда помогут расторгнуть действующий договор и расскажут, какие действия необходимо предпринять.

    Понадобится составить заявление, чтобы перевести накопительную часть пенсии в другой НПФ или СФР. Также попросите предоставить все данные о ваших пенсионных накоплениях и назвать дату, когда деньги зачислят на ваш счет. Этот процесс называется фиксингом . Важно не затягивать и перевести средства в новый фонд, как только завершится фиксинг.

    Порядок и условия перехода к новому страховщику

    До обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений каждое застрахованное лицо не чаще одного раза в год имеет право на переход в другой НПФ или в CФР*:

    • для перехода из одного НПФ в другой НПФ необходимо заключить с новым НПФ договор об ОПС и направить в CФР заявление о переходе (или о досрочном переходе) из НПФ в НПФ;
    • для перехода в CФР необходимо подать заявление о переходе (или о досрочном переходе) в CФР.

    *ст. 36.10. Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

    Заявление о переходе к новому страховщику

    Переход в новый фонд (НПФ или CФР) осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи такого заявления.

    При переходе все средства пенсионных накоплений застрахованного лица, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объеме.

    Заявление о досрочном переходе к новому страховщику

    Переход в новый фонд (НПФ или CФР) осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления.

    Переход к новому страховщику может сопровождаться убытками, не подлежащими гарантийному восполнению, и возможными потерями ранее накопленного инвестиционного дохода.

    Способы подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) к новому страховщику

    Заявление о переходе (о досрочном переходе) от одного страховщика к другому, подается в территориальный орган CФР не позднее 1 декабря текущего года:

    • лично или через официального представителя;
    • в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.

    Сроки рассмотрения заявления

    Заявление о переходе из НПФ в НПФ (или CФР) рассматривается CФР до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся, начиная с года подачи застрахованным лицом заявления о переходе.

    Заявление о досрочном переходе из НПФ в НПФ (или CФР) рассматривается CФР до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о досрочном переходе.

    Если заявление о переходе (о досрочном переходе) было подано с нарушением сроков, CФР оставляет его без рассмотрения.

    Уведомление о замене страховщика (инвестиционного портфеля)

    После подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) застрахованное лицо имеет право на замену указанного страховщика (инвестиционного портфеля управляющей компании*) путем подачи в CФР уведомления о замене.

    В уведомлении о замене страховщика необходимо указать реквизиты договора об ОПС, заключенного застрахованным лицом с НПФ, указанным в уведомлении о замене. Форма уведомления о замене страховщика и инструкция по заполнению формы указанного уведомления утверждаются CФР.

    Уведомление о замене страховщика подается не позднее 31 декабря года подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) к новому страховщику в территориальный орган CФР:

    • лично или через официального представителя;
    • в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.

    Застрахованное лицо вправе повторно подавать в CФР уведомление о замене не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление о переходе или досрочном переходе. В случае подачи в CФР в течение установленного срока более одного уведомления о замене, CФР принимает решение об удовлетворении заявления застрахованного лица о переходе исходя из уведомления о замене с самой поздней датой поступления в CФР.

    * в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».

    Уведомление об отказе от смены страховщика

    Если после подачи заявления о переходе или досрочном переходе к новому страховщику застрахованное лицо по каким-либо причинам не желает осуществить перевод средств пенсионных накоплений к выбранному в заявлении страховщику и хочет остаться у текущего, он может отказаться от смены страховщика, направив уведомление об отказе от смены страховщика не позднее 31 декабря года подачи заявления о переходе или досрочном переходе к новому страховщику в территориальный орган CФР:

    • лично или через официального представителя;
    • в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.

    Уведомление о запрете и уведомление об отзыве уведомления о запрете

    Застрахованное лицо может воспользоваться правом на запрет рассмотрения заявления о переходе (о досрочном переходе), поданного любыми иными способами подачи указанного заявления, отличными от подачи в территориальный орган CФР лично, путем подачи уведомления о запрете.

    Застрахованное лицо может отозвать уведомление о запрете путем подачи уведомления об отзыве уведомления о запрете.

    Уведомление о запрете рассмотрения заявления о переходе или досрочном переходе и уведомление об отзыве уведомления о запрете подаются застрахованным лицом в территориальный орган CФР лично или через официального представителя.

    Возможные потери результатов инвестирования средств пенсионных накоплений в случае досрочного перехода

    До подачи заявления о досрочном переходе из НПФ в НПФ (или CФР) застрахованное лицо может ознакомиться с уведомлением об условиях досрочного перехода на портале государственных услуг.

    В уведомлении указывается информация:

    • о всех ранее поданных заявлениях и уведомлениях;
    • о наличии действующего страховщика;
    • о сведениях индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
    • о сумме дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, не подлежащего передаче;
    • о сумме убытка, не подлежащего гарантийному восполнению.

    Данную информацию также можно получить в территориальном органе CФР.

    Каким будет размер потерь инвестиционного дохода

    Пример расчета средств, переводимых другому НПФ или в СФР при подаче заявления о досрочном переходе в 2024 году:

    Год начала формирования пенсионных накоплений застрахованным лицом в АО «Национальный НПФ» Сроки пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений При подаче в 2024 году застрахованным лицом заявления о досрочном переходе, в 2025 году АО «Национальный НПФ» передаст новому страховщику средства пенсионных накоплений
    2011 и ранее 31.12.2020 г. без инвестиционного дохода за 4 года
    (2021 — 2024 годы)
    2012 31.12.2021 г. без инвестиционного дохода за 3 года
    (2022 — 2024 годы)
    2013 31.12.2022 г. без инвестиционного дохода за 2 года
    (2023 -2024 годы)
    2014 31.12.2023 г. без инвестиционного дохода за 1 год
    (2024 год)
    2015 31.12.2024 г. в полном объеме, без потерь
    инвестиционного дохода
    2016 31.12.2020 г. без инвестиционного дохода за 4 года
    (2021 — 2024 годы)
    2017 31.12.2021 г. без инвестиционного дохода за 3 года
    (2022 — 2024 годы)
    2018 31.12.2022 г. без инвестиционного дохода за 2 года
    (2023-2024 годы)
    2019 31.12.2023 г. без инвестиционного дохода за 1 год
    (2024 год)
    2020 31.12.2024 г. в полном объеме, без потерь
    инвестиционного дохода
    2021 31.12.2025 г. без инвестиционного дохода за 4 года
    (2021 — 2024 годы)
    2022 31.12.2026 г. без инвестиционного дохода за 3 года
    (2022 – 2024 годы)
    2023 31.12.2027 г. без инвестиционного дохода за 2 года
    (2023-2024 годы)
    2024 31.12.2028 г. без инвестиционного дохода за 1 год
    (2024 год)

    Важно помнить о том, что досрочный переход может стать причиной потери инвестиционного дохода, а при отрицательном результате инвестирования – уменьшения средств пенсионных накоплений. Этому риску не подвержены лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений.

    Получить информацию о возможной потере инвестиционного дохода в случае досрочного перехода из АО «Национальный НПФ» в другой НПФ или в CФР можно в Личном кабинете на сайте Фонда.

    Как увеличить пенсию и не терять накопления из-за инфляции: выбираем надежные НПФ

    Как увеличить пенсию и не терять накопления из-за инфляции: выбираем надежные НПФ

    Госдума в очередной раз продлила заморозку накопительной части пенсии — на этот раз до 2025 года. Однако все отчисления, которые ваши работодатели успели внести с 2002 по 2013 год, до сих пор хранятся на индивидуальных пенсионных счетах в ПФР. И эти деньги можно перевести в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), самые лучшие из которых показывают достаточно высокую доходность. Рассказываем, почему не стоит опасаться надежных НПФ, в какой форме выплачивается накопительная часть пенсии и как она наследуется.

    Как работают негосударственные пенсионные фонды

    НПФ инвестируют деньги вкладчиков, чтобы они не обесценивались со временем. Когда вы выходите на пенсию, сумма ваших вкладов плюс проценты начинают постепенно выплачиваться вам в виде пенсии. Есть два способа увеличить пенсию с помощью НПФ.

    Нарастить накопительную часть государственной пенсии

    Вы можете оставить накопительную часть пенсии, отчисления на которую пришли с 2002 по 2013 год, в ПФР. Счета все равно останутся персональными, их можно пополнять самостоятельно — тогда государственная пенсия будет больше. А еще эти деньги можно перевести в один из НПФ с большой доходностью. Управляющая компания госфонда — ВЭБ.РФ — показывает стабильную доходность, но она едва превышает инфляцию. Негосударственным фондам же доступны и высокорисковые инвестиции. Однако и комиссия у них выше.

    Сформировать дополнительную пенсию

    С любым НПФ можно заключить договор на негосударственное пенсионное обеспечение. Это позволит организовать себе вторую, дополнительную, пенсию. Многие фонды одновременно и участвуют в системе обязательного пенсионного страхования, и предлагают индивидуальные пенсионные планы. Поэтому есть варианты — воспользоваться предложениями разных фондов или довериться одной компании. Кроме того, вы можете хранить накопительную часть пенсии в одном НПФ, а формировать пенсию во втором.

    Чем отличаются накопления в ПФР и НПФ

    Пенсия делится на две части – страховую и накопительную. До 2014 года страховую часть пенсии — 16% от дохода сотрудников — работодатель перечислял в Пенсионный фонд России на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% уходили на личные счета работников в ПФР или НПФ. Эти деньги до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. С 2014 года и как минимум до 2025-го действует мораторий на накопительную часть, поэтому все 22% отчислений идут на страховую пенсию. Однако любой человек может формировать свою пенсию самостоятельно и перечислять отчисления со своих сбережений, а также перевести накопительную часть в НПФ, чтобы максимально нивелировать эффект инфляции на сбережения. Прежде чем выбрать, оставлять ли средства в ПФР или начать работу с негосударственным пенсионным фондом, сравним их работу и предложения.

    ПФР (через ВЭБ.РФ) НПФ
    Стиль инвестирования Консервативный До 10% от средств могут вкладывать в высокорисковые активы
    Доходность Средняя, как правило, равна или чуть выше инфляции Зависит от качества управления капиталом в конкретном фонде. Задача минимум — не ниже инфляции, сверхзадача — превысить инфляцию на 5–20%
    Защищенность средств Все накопления застрахованы АСВ Сбережения у НПФ, участвующих в системе обязательного пенсионного страхования, застрахованы, у остальных — нет. Инвестиционный доход при отзыве лицензии или банкротстве фонда сгорает
    Способ выплаты накоплений Пожизненная и срочная пенсия, единоразовый платеж. И накопительную, и страховую пенсию платят в одном месте Пожизненная и срочная пенсия, единоразовый платеж. Страховую пенсию придется получать в ПФР, а накопительную — в негосударственном фонде
    Правила наследования Если вкладчик умер до назначения пожизненной пенсии, то средства наследуются по общим правилам. Если после, то остатки средств остаются в фонде в полном объеме Зависит от условия договора в конкретном фонде
    Правила смены фонда Перевести сбережения из ПФР в любой НПФ или вернуться обратно можно без потерь один раз в пять лет Перевести сбережения из ПФР в любой НПФ или вернуться обратно можно без потерь один раз в пять лет
    Степень участия вкладчиков Единственная управляющая компания — ВЭБ.РФ Вкладчик не принимает участия в выборе УК и инвестиционного портфеля
    Комиссия страховщика До 1,1% от суммы накоплений Как правило, выше, чем у ПФР, на 0,5–1%

    Стоит ли опасаться НПФ

    У НПФ должна быть лицензия и госгарантии

    Главное, что должно быть у НПФ, — это лицензия, которая дает ему право работать с пенсионными деньгами. Лицензию можно проверить на сайте НПФ или в реестре Банка России. Фонд должен быть участником системы гарантирования прав застрахованных, о чем можно узнать из реестра Агентства по страхованию вкладов (АСВ). На накопительном этапе (период до назначения пенсии) под гарантии попадают остатки на счетах граждан, кроме незафиксированного инвестдохода (его фиксируют каждые пять лет). Если фиксинг пройден, инвестдоход включается в общую сумму накоплений. На этапе назначения выплат гарантируется вся сумма остатков на счете застрахованного. «Важно, чтобы фонд был надежным и просуществовал до окончания вашей пенсии, успев вам все выплатить, потому что в случае отзыва лицензии у НПФ при переводе накопительной части пенсии государство гарантирует лишь сумму переведенных в фонд пенсионных накоплений, а инвестдоход, заработанный фондом, не гарантируется АСВ в рамках госгарантирования пенсии», — говорит независимый финансовый советник Наталья Смирнова.

    Из чего складывается надежность НПФ

    • Срок работы НПФ. В идеале — от десяти лет. Особенно полезно посмотреть, как фонд вел себя в сравнении с другими НПФ в самые худшие годы (например, в 2008 и 2018 годах), а также в лучшие (в 2020-м), оценив, насколько управляющие компании фонда грамотно строят стратегию. Если худшие и лучшие годы в последний пятилетний период не попадают, то их следует дополнительно посмотреть.
    • Размер активов. «Важно выбирать крупные НПФ, в идеале — входящие в группы системной значимости для РФ, например Сбер, ВТБ, «Газпром» и так далее, — объясняет она. — У таких НПФ высокая надежность».
    • Место в рейтинге. Этот показатель также говорит о максимальной надежности. «Помните: в НПФ ваша будущая пенсия, абы кому ее лучше не доверять, — продолжает финансовый советник. — Топ-5 фондов по активам имеют максимальный рейтинг».

    Рейтинг надежности показывает, насколько фонд способен выполнять свои обязательства и противостоять рискам. Списки бывают разные. Например, ранжированный по объему пенсионных накоплений расскажет, кто получил от граждан больше накопительной пенсии, что говорит о доверии к ним населения. Рейтинг доходности НПФ покажет, кто больше всего заработал прибыли, управляя пенсионными накоплениями своих клиентов.

    Агентства оценивают НПФ комплексно: бухгалтерскую и специализированную отчетности фонда, информацию об акционерах и их репутацию, внутренние документы, определяющие корпоративное управление и риск-менеджмент, качество инфраструктуры, величину активов, число клиентов, а также показатели доходности.

    Наивысший уровень надежности имеют фонды с рейтингом «ruAAA». «Эксперт РА» присвоил его этим НПФ:

    • НПФ Сбербанка;
    • «Газфонд»;
    • «ВТБ Пенсионный фонд»;
    • «Газфонд пенсионные накопления»;
    • «Эволюция»;
    • «Открытие».

    «Рейтинг ниже «ruА-» говорит о том, что фонд не слишком крупный, так что есть шанс, что он может не дотянуть до вашей пенсии», — поясняет Наталья Смирнова. Хотя, по словам директора методологического департамента НРА Юрия Ногина, выбор НПФ с невысоким рейтингом тоже возможен, если, например, это региональный фонд, инвестирующий средства по территориальному признаку, где проживает застрахованный человек.

    Почему выбирать НПФ только по доходности опасно

    Гнаться за высокой доходностью, не учитывая надежность фонда, опасно, предупреждает финконсультант Наталья Смирнова: «Высокую доходность можно найти в других инструментах (например, брокерский счет с акциями), поэтому лучше выбрать умеренные обещания по процентам».

    Одного года для оценки доходности фондов мало, лучше всего оценивать на горизонте не менее трех лет. В течение короткого срока могут быть и годы падения фондовых индексов, и годы взлета, поэтому можно попасться на ложные выводы.

    Как начать копить на дополнительную пенсию: пошаговая инструкция

    • В первую очередь найдите надежный НПФ, который предложит приемлемые условия по возврату внесенных средств и наследованию суммы накоплений. С 2021 года фонды обязали публиковать на своих сайтах паспорта пенсионных продуктов — короткие документы с четко прописанными условиями и рисками.
    • Заключите договор с выбранным НПФ. Это можно сделать онлайн, если у фонда есть такая услуга.
    • Переводите отчисления вовремя. Как правило, ограничений на способы зачисления денег у НПФ нет.
    • Не забывайте ежегодно оформлять налоговый вычет за добровольное пенсионное страхование. От налоговой есть ограничение: вернуть 13% можно только с суммы, не превышающей 120 тыс. рублей, то есть вы получите возврат максимум 15,6 тыс. рублей.
    • Пересчитывайте сумму взносов хотя бы раз в три — четыре года. Инфляция — штука коварная: если за 30 лет до выхода на пенсию вы подсчитали, что вам для нормальной жизни в старости нужно 40 тыс. рублей, то уверяем, уже через пару лет после подсчета эта сумма окажется недостаточной.

    18.10.2022 19:31

    Как после выхода на пенсию получить деньги из НПФ

    После выхода на пенсию вкладчик имеет право выбрать, как получить деньги:

    • Единоразовый платеж (если накопленная сумма не превышает 5% от общего размера выплат).
    • Пожизненная пенсия. Накопленные средства делят на 264 месяца и перечисляют равными частями каждый месяц.
    • Срочная пенсия. Вкладчик определяет период, в течение которого фонд будет выплачивать деньги. По закону срок не может быть меньше десяти лет. Этот вариант доступен только тем клиентам, которые совершали добровольные взносы.

    Частые вопросы

    Стоит ли переводить накопления в НПФ

    Ответить однозначно на вопрос, стоит ли переводить накопления в НПФ, нельзя. Это должно быть добровольное и взвешенное решение каждого человека, так как за этим выбором следуют риски и ответственность. Доходность у НПФ выше, но если выбрать ненадежного партнера, то нет гарантий, что вы вернете себе сбережения, — добровольные отчисления не попадают в систему страхования вкладов.

    Что будет с деньгами после смерти вкладчика

    Накопления в НПФ передаются по наследству, но все зависит от условий. К примеру, некоторые фонды прописывают в договоре дополнительные условия — как правило, полная сумма наследуется только в том случае, если пенсию еще не начали выплачивать, или наследникам передается только часть накоплений.

    Накопления переходят в наследство по тем же правилам, что и остальное имущество. Однако в некоторых НПФ при заключении договора можно составить свой список наследников, и тогда это могут быть любые люди, не обязательно близкие родственники.

    Можно ли сменить НПФ

    Менять негосударственный пенсионный фонд можно. Однако не рекомендуется делать это чаще, чем один раз в пять лет, иначе можно потерять накопленный инвестиционный доход. Чтобы накопления перешли в следующий фонд, нужно до 1 декабря текущего года на портале «Госуслуги» оставить заявление о переходе:

    • из одного негосударственного пенсионного фонда в другой;
    • из негосударственного пенсионного фонда в ПФР;
    • из ПФР в негосударственный пенсионный фонд.

    Деньги, которые вы получите обратно, называются выкупной суммой. Она зависит от условий договора, а потенциальным вкладчикам должны объяснить условия возврата средств. В одних НПФ с вас могут удержать часть процентов, а где-то удержат даже больше, чем вы вложили. Поэтому нужно комплексно выбирать НПФ — изучать не только доходность, надежность, но и такие детали, как условия возврата вложений.

    Что будет, если НПФ обанкротится или у него аннулируют лицензию

    Если НПФ объявит себя банкротом или у него аннулируют лицензию, начнется процесс ликвидации. АСВ в этот момент возьмет на себя управление только теми фондами, которые участвуют в системе обязательного пенсионного страхования. Если НПФ занимался только дополнительными негосударственными пенсиями, то ликвидацию проводят учредители.

    Пройдут оценку стоимости все активы фонда — ценные бумаги, недвижимое и движимое имущество. Найденные активы распродаются. Весь процесс может занять до двух — трех лет.

    В случае добровольных пенсий вырученные деньги распределяют в такой строгой очередности:

    • вкладчики, которые уже получают пожизненную пенсию. Им назначают новый фонд — его выберут по конкурсу. Победит тот НПФ, кто предложит максимальные пенсии старым клиентам ликвидированного фонда;
    • те, кто вышел на пенсию и планировал получать ее в течение определенного количества лет, получат средства одной суммой. Она должна быть не менее выкупной суммы. Если распродажа активов прошла неэффективно, то можно получить обратно и значительно меньше;
    • те вкладчики, которые еще копят. Деньги распределяются пропорционально размеру их средств на счетах фонда, возврат приходит одной суммой;
    • компании, которые перечисляли средства за своих сотрудников в ликвидированный НПФ.

    Кто контролирует деятельность негосударственных пенсионных фондов

    Существует три уровня контроля НПФ: внутренний, государственный и вневедомственный. В первом случае за работой следят совет фонда, попечительский совет и ревизионная комиссия. Во втором уровне контроля подключается Федеральная служба финансовых рынков. В третьем — системный депозитарий (следит за составом и структурой пенсионных резервов), независимый аудитор (проверяет финансово-хозяйственную работу НПФ) и независимый специалист по страховой математике.

    \n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

    \n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

    \n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *